Nos services offerts
L’environnement économique, les marchés financiers et la fiscalité sont en constante évolution, et il est facile de s’y perdre. Un « coach » peut vous aider à y voir clair et à atteindre votre plein potentiel financier, grâce à de bons conseils.
Offre de services complets pour particuliers et entrepreneurs - Plus de 30 ans d’expérience dans l’industrie - Conseil indépendant et impartial - Solutions stratégiques d’épargne et d’investissement - Consultation gratuite
Conseil
« La valeur additionnelle (du conseil) atteint 290 % pour les ménages qui ont un conseiller pendant 15 ans ou plus, soit 3,9 fois la valeur des actifs des ménages équivalents non conseillés. »*
Avec une vision globale de votre situation, nous vous conseillerons dans l’élaboration d’un plan personnalisé et réaliste, qui évoluera selon vos besoins, vos contraintes et vos objectifs, tant personnels que financiers.
Tout changement important de votre situation mérite des conseils éclairés : mariage, naissance, achat d’une maison ou d’une voiture, rénovations, démarrage d’entreprise, etc.
En tant que « coach », nous assurons les conseils et le suivi en matière d’épargne, d’investissement, d’assurance, afin de veiller à l’ensemble de votre sécurité financière.
* Source : « The Gamma Factor and the Value of Financial Advice », CIRANO (2016). Liens anglais (rapport complet) et résumé IFIC français
Épargne
Épargner, c’est important pour deux raisons : d’abord, parce que la vie est remplie d’imprévus et aussi pour atteindre vos principaux objectifs. Mais il est généralement plus facile de consommer que d’épargner, surtout sans conseil!
Au Canada, nous avons accès à de nombreux outils d’épargne, tels que le CELI, le REER (FERR), le REEE et le REEI. Chacun de ces outils a sa raison d’être dans votre plan et offre divers avantages. Nous avons des stratégies pour maximiser leur utilisation et bénéficier des avantages financiers et fiscaux qui leur sont propres.
De plus, dans certains cas, le prêt pour investissement est une stratégie d’épargne souhaitable, qui permet de bâtir votre patrimoine plus rapidement grâce à un investissement initial plus important.
Investissement
Il y a certes des risques inhérents aux marchés boursiers, mais le principal risque auquel vous faites face est de ne pas avoir suffisamment de fonds pour atteindre vos objectifs. Pour contrer cette éventualité, vous devez soit augmenter votre épargne, soit votre rendement.
Une bonne construction de portefeuille vous permet d’atteindre des rendements satisfaisants sans pour autant faire de la spéculation. Il est en effet possible d’obtenir du rendement avec un niveau de risque raisonnable. Nous gérons activement l’évolution de nos portefeuilles et apportons les modifications nécessaires lorsque la situation économique l’exige.
Considérez le graphique suivant, qui illustre la différence d’un placement de 100 000 $ pendant 20 ans à 2 % (148 595 $), à 5 % (265 330 $) et à 8 % (466 096 $) d’intérêt composé par année.
Imaginez ce qu’un rendement de plus de 10 % pourrait faire. En effet, en date du 30 avril 2019, nos clients de notre portefeuille Croissance ont obtenu un rendement composé de plus de 10 % sur les dix dernières années!
Assurance
L’assurance-vie, l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité font partie intégrante de votre plan. La protection est un aspect essentiel du maintien de votre plan en cas d’imprévu. Une bonne analyse de vos besoins permet de choisir judicieusement votre protection servant à prémunir, vous et vos proches, des conséquences financières causées par un accident, une maladie ou un décès.